حواله ارزی چیست ؟

حواله ارزی چیست ؟

حواله ارزی بین المللی، روشی برای انتقال پول بین دو کشور مختلف است که برای پرداخت به فروشندگان و یا ارسال وجه به دوستان و خانواده در کشورهای دیگر استفاده می‌شود. در این روش، شخصی که نیاز به ارسال پول به کشور دیگر دارد، به بانک یا شرکت حواله ارزی مراجعه می‌کند و مقدار پول مورد نظر خود را به همراه کارمزد مشخص شده پرداخت می‌کند. سپس بانک یا شرکت حواله ارزی، مقدار معادل پول را به حساب صاحب مقصد در کشور مورد نظر منتقل می‌کند.
حواله ارزی بین المللی معمولاً برای انتقال مقادیر بزرگ پول به کشورهای دیگر استفاده می‌شود. با استفاده از این روش، شما می‌توانید بدون نیاز به حضور حضور در شعب بانکی و یا داشتن کارت اعتباری بین‌المللی، به راحتی پول خود را به کشور مقصد ارسال کنید.
مزیت دیگر استفاده از حواله ارزی بین المللی این است که هزینه‌های ارسال پول از طریق این روش بسیار کمتر از هزینه‌های ارسال پول از طریق روش‌های دیگر مانند واریز بین‌المللی یا کارت اعتباری است. بنابراین، اگر شما نیاز به ارسال پول به کشور دیگر دارید، استفاده از حواله ارزی بین المللی می‌تواند یک راه حل اقتصادی و سریع برای شما باشد.

تحریم ایران و انتقال ارز :
دور زدن تحریم‌های ایران با انتقال ارز به خارج از کشور یک راهکار قانونی نیست و ممکن است به تبعات قانونی و جرم شناخته شود. بسیاری از کشورها از جمله ایالات متحده، اتحادیه اروپا و دیگر کشورهایی که تحریم‌ها را به‌عنوان ابزار سیاست خود قرار داده‌اند، برای جلوگیری از دور زدن تحریم‌ها، قوانینی را در نظر گرفته‌اند که مانع انتقال و جابه‌جایی سرمایه و ارز به کشورهای تحریم‌شده می‌شود.
از طرف دیگر، برخی افراد و شرکت‌ها ممکن است به کمک روش‌های غیرقانونی و بازار سیاه ارز را از کشور خارج کنند. این روش‌ها عمدتاً در زمینه ارائه خدمات مرزی، مانند ترخیص گمرکی کالاها و مراجعه به دلالان بازار سیاه برای فروش ارز استفاده می‌شوند. اما این روش‌ها علاوه بر اینکه قانونی نیستند، به خطرات اقتصادی و حقوقی بسیاری برای افراد و شرکت‌هایی که از آنها استفاده می‌کنند، منجر خواهند شد.
به عنوان یک راهکار قانونی، شرکت‌ها می‌توانند از طریق ارائه خدمات و کالاهای خود به کشورهای دیگر، ارزش افزوده را افزایش داده و از درآمد حاصل از آنها برای پرداخت هزینه‌های خود استفاده کنند. علاوه بر این، این شرکت‌ها می‌توانند از طریق شبکه‌های مالی و بانکی بین‌المللی، ارزهای خود را به کشورهای دیگر انتقال دهند.
قانونی که تحریم های ایران را تعیین می کند، به شکلی است که تقریباً همه جریانات پولی به صورت مستقیم یا غیر مستقیم به دولت و نهادهای دولتی متصل هستند. بنابراین، برای دور زدن تحریم های ایران، باید از راهکارهایی استفاده کرد که بتوان ارز و پول را به صورت غیرقانونی و یا تحت پوشش قانونی به خارج از کشور منتقل کرد. در این راستا روش‌هایی مانند استفاده از شبکه‌های پولی و ارزی غیرقانونی مانند بیت کوین، ارزهای دیجیتالی و شبکه های مبادلات پولی آنلاین، متداول هستند.
به علاوه، برخی شرکت‌ها و فردان با تعامل با شرکت‌ها و فردان خارجی، می‌توانند به طور غیرمستقیم از تحریم های ایران دور زده شوند. برای مثال، اگر یک شرکت ایرانی محصولاتی را به یک شرکت خارجی فروش کند و در عوض از آن شرکت خارجی کالاها و خدماتی را دریافت کند، به نوعی ارز و پول را به خارج از کشور منتقل کرده و تحریم های ایران را دور می‌زند.
به هر حال، دور زدن تحریم های ایران امری قانونی نیست و ممکن است عواقب جدی برای افراد و شرکت هایی که در این زمینه فعالیت می کنند، به وجود آید. به همین دلیل، بهترین راهکار برای مقابله با تحریم ها، همکاری با سایر کشورها و شرکت های خارجی و پایبندی به قوانین و مقررات بین المللی است.
انتقال پول به خارج از ایران از طریق صرافی‌های خارجی و ایرانی صورت می‌گیرد. صرافی‌های خارجی معمولاً خدمات ارسال و دریافت پول از طریق انتقال بانکی، پرداخت الکترونیکی، کارت اعتباری و دیگر روش‌های پرداخت را ارائه می‌دهند. در صورت استفاده از صرافی‌های خارجی، باید به کارمزد و نرخ تبدیل ارزی توجه شود.
صرافی‌های ایرانی نیز خدماتی مانند صرافی‌های خارجی را ارائه می‌دهند، با این تفاوت که این صرافی‌ها تنها مجاز به ارائه خدمات مبادله ارزی با ارزهایی هستند که ارزش آنها در بازار آزاد تعیین می‌شود، مانند دلار آمریکا، یورو و پوند استرلینگ. این صرافی‌ها اغلب در نواحی بازار و تهران‌بازار واقع شده‌اند و به عنوان مهمترین واسط برای مبادله ارزی بین مسافران خارجی و ایرانی‌ها محسوب می‌شوند.
برای انتقال پول به خارج از ایران، لازم است که مقررات و قوانین مربوط به ارز و انتقال پول به خارج از کشور رعایت شود و از راهکارهای قانونی و مجازی برای انجام این عملیات استفاده شود. به علاوه، برای انجام این کار باید از مقادیر مجاز و محدوده‌های مشخص شده برای انتقال پول به خارج از کشور آگاهی داشته باشید و با شرایط مالی و اقتصادی کشورهای مقصد آشنا باشید.

مدارک لازم برای حواله ارزی :
مدارک لازم برای حواله ارزی به شرح زیر است:
1. احراز هویت: برای احراز هویت شما باید از یکی از مدارک شناسایی رسمی مانند پاسپورت، شناسنامه یا کارت ملی استفاده کنید.
2. اثبات آدرس: برای اثبات آدرس خود می توانید از یکی از مدارک زیر استفاده کنید: قبض اب، برق، گاز، تلفن، گواهینامه اقامت و شناسنامه بانکی.
3. اطلاعات حساب بانکی: برای انتقال پول، شما باید اطلاعات حساب بانکی خود را به شرکت انتقال پول ارائه دهید. این اطلاعات شامل نام بانک، شماره حساب، نام صاحب حساب و کد شعبه است.
4. مبلغ پرداختی: شما باید مبلغ پرداختی خود را به شرکت انتقال پول اعلام کنید.
5. دلایل انتقال پول: در برخی موارد، شرکت انتقال پول ممکن است از شما بخواهد دلایل انتقال پول را برای خود توضیح دهید. به عنوان مثال، شما ممکن است به شرکت انتقال پول بگویید که قصد دارید پول را به خارج از کشور ارسال کنید یا پول را به دلیل خرید کالاهای خاصی ارسال می کنید.
لازم به ذکر است که در برخی موارد، ممکن است به شما درخواست ارائه مدارک دیگری همچون گواهی سلامت، پرداخت مالیات و … شود. برای اطلاعات بیشتر، به پنل کاربری خود در ایران پی مراجعه کنید.

انواع حواله ارزی :
حواله ارزی یکی از رایج ترین روش های انتقال پول بین کشورهای مختلف است. این روش امن و سریع است و به شما امکان می دهد تا به راحتی پول خود را به دیگران در سراسر جهان انتقال دهید. انواع مختلف حواله ارزی عبارتند از:
1- حواله ارزی بانکی: این نوع حواله ارزی توسط بانک ها صادر می شود و شامل انتقال وجه به حساب بانکی در داخل یا خارج از کشور می باشد.
2- حواله ارزی بدون بانک: در این نوع حواله ارزی، از شرکت های خصوصی برای انتقال پول استفاده می شود و شامل ارسال وجه به صورت نقدی یا برداشت وجه از حساب های بانکی در داخل یا خارج از کشور است.
3- حواله ارزی الکترونیکی: این نوع حواله ارزی شامل ارسال پول به صورت الکترونیکی با استفاده از اینترنت و سیستم های پرداخت آنلاین است.
4- حواله ارزی سفارشی: در این نوع حواله ارزی، مشتری می تواند به شرکت های حمل و نقل بین المللی، درخواست ارسال پول به دلخواه خود را دهد.
5- حواله ارزی مسافرتی: این نوع حواله ارزی، برای افرادی است که قصد سفر به کشور دیگری را دارند و به دنبال راهی برای حمل پول به کشور مقصد خود هستند. در این نوع حواله ارزی، پول به صورت نقد به مسافر تحویل داده می شود.
مهم ترین نکته در انتخاب نوع حواله ارزی، انتخاب روشی است که بیشترین امنیت و سرعت را در انتقال پول به مقصد فراهم می کند.

نکات مهم برای حواله ارزی :
حواله ارزی به خارج از کشور از لحاظ قانونی نیاز به رعایت چندین مورد دارد که در زیر به آنها اشاره می‌کنیم:
1. محدودیت‌های ارزی: در کشور ایران، برای خروج ارز از کشور محدودیت‌هایی وجود دارد. برای مثال، هر فرد در سال مالی باید حداکثر ۱۰ هزار دلار از کشور خارج کند. همچنین برای خروج ارز از کشور، نیاز به مجوزهایی از بانک مرکزی و سازمان امور اقتصادی و دارایی دارید.
2. محدودیت‌های بانکی: برخی از بانک‌ها محدودیت‌های خاصی در مورد حواله ارزی به خارج از کشور دارند. مثلاً بانک ها ممکن است برای حواله ارزی به خارج از کشور، نیاز به ارائه مدارک خاصی داشته باشند.
3. محدودیت‌های تحریمی: برخی کشورها نظیر ایالات متحده آمریکا، برای تحریم‌گذاری علیه برخی کشورها، محدودیت‌هایی در مورد تراکنش‌های پولی با آنها دارند. بنابراین، باید اطمینان حاصل کنید که حواله ارزی خود با قوانین تحریم‌گذاری همخوانی ندارد.
4. مشکلات امنیتی: انتقال پول به خارج از کشور با خطرات امنیتی همراه است و باعث افزایش جرایم مالیاتی و پول‌شویی نیز می‌شود. بنابراین، در هنگام حواله ارزی، باید از راهکارهای امنیتی استفاده کرد.
به طور کلی، برای انجام حواله ارزی به خارج از کشور باید به قوانین و مقررات مربوط به این حوزه توجه کرد. برای انتقال ارز از طریق بانک، شما نیاز به داشتن حساب ارزی در بانک دارید. اگر حساب ارزی ندارید، باید ابتدا یک حساب ارزی باز کرده و سپس مقدار ارز مورد نظر را به حساب خود واریز کنید. سپس می توانید با مراجعه به بخش حواله ارزی بانک، اقدام به ارسال ارز به خارج از کشور کنید.
همچنین، شما می توانید از طریق شرکت های صرافی معتبر و مجاز به انتقال ارز، اقدام به حواله ارزی به خارج از کشور کنید. در این صورت، ابتدا باید با شرکت صرافی تماس بگیرید و راهنمایی های لازم را دریافت کنید. سپس می توانید با تهیه مدارک مورد نیاز و پرداخت هزینه های مربوطه، اقدام به حواله ارزی کنید.
مهمترین نکته در انجام حواله ارزی به خارج از کشور، رعایت قوانین و مقررات مربوط به این حوزه است. باید به دقت تمامی مدارک و مراحل مورد نیاز را رعایت کرد و همچنین در مورد هزینه های مربوط به انتقال ارز از طریق بانک یا شرکت های صرافی، اطلاعات لازم را جمع آوری کرد.

مدت زمان ارسال حواله ارزی به بانک گیرنده :
مدت زمان انتقال حواله ارزی به بانک گیرنده به عوامل مختلفی بستگی دارد و به طور کلی ممکن است تا چند روز به طول بیانجامد. برخی از عوامل مؤثر بر زمان انتقال حواله ارزی عبارتند از:
1. نوع حواله ارزی: نوع حواله ارزی که انتقال داده می‌شود، می‌تواند تأثیر زیادی بر زمان انتقال داشته باشد. برای مثال، حواله‌های ارزی اولویت بیشتری نسبت به چک‌های ارزی دارند.
2. کشور مقصد: هر کشور قوانین و مقررات مختلفی برای واردات ارز دارد و بانک‌های مرکزی و بانک‌های محلی با این مقررات مطابقت می‌کنند. بنابراین، زمان لازم برای انتقال حواله ارزی به یک کشور خاص ممکن است متفاوت باشد.
3. بانک صادر کننده: بانک صادر کننده حواله ارزی ممکن است نیاز به بررسی و تایید اطلاعات بیشتری داشته باشد، که می‌تواند زمان بیشتری را برای انجام این کار در نظر بگیرد.
4. بانک گیرنده: بانک گیرنده نیز باید فرایند تایید اطلاعات را انجام دهد و این می‌تواند به مدت چند روز طول بیانجامد.
به طور کلی، بسته به عوامل فوق، مدت زمان انتقال حواله ارزی به بانک گیرنده ممکن است تا چند روز به طول بیانجامد. برای دقیق‌تر بودن، بهتر است پس از ثبت سفارش خود و انجام آن در ایران پی ! فرایند ارسال پول را به صورت آنلاین در سایت ایران پی بررسی کنید.

کارمزد ارسال حواله ارزی به خارج از کشور :
کارمزد ارسال حواله ارزی به خارج کشور به عوامل مختلفی بستگی دارد. این عوامل شامل مقصد انتقال، مبلغ حواله، نوع ارز، نحوه انتقال و شرکت ارسال کننده می‌شود.
به طور کلی، شرکت‌های ارسال کننده حواله ارزی برای انجام این کار از یک کارمزد استفاده می‌کنند که معمولا در قالب درصدی از مبلغ حواله در نظر گرفته می‌شود. این کارمزد می‌تواند بین ۱ تا ۵ درصد از مبلغ حواله باشد.
همچنین، در بعضی موارد، شرکت‌های ارسال کننده می‌توانند کارمزد اضافی دریافت کنند که معمولا به دلیل وجود هزینه‌های دیگری مانند هزینه تبدیل ارز، هزینه پردازش و … است.

بنابراین، برای دانستن دقیق کارمزد ارسال حواله ارزی به خارج کشور، باید از طریق داشبورد پنل کاربری تان در ایران پی اقدام و شرایط و قوانین آن‌ها را بررسی کرد.
تلفن : 02191311987